Ak máte kreditnú kartu, pravdepodobne čoskoro dostanete náhradu s čipom. Celá krajina sa do 1. októbra nezapne na čipové karty, ale maloobchodníci a banky, ktoré nie sú, budú mať väčšiu finančnú zodpovednosť.
Ako používať čipovú kartu
Ak chcete použiť čipovú kreditnú kartu, vložte ju do dolnej časti platobného terminálu a ponechajte ho tam počas trvania transakcie. Dôležité je, že karta musí zostať v čítačke, kým sa transakcia nedokončí, ale nepretiekne ako magnetický prúžok.
Zatiaľ čo sa stretnete s platobnými terminálmi s podporou magnetického prúžku a čipu na moderných kreditných kartách, nemusíte nevyhnutne jednoducho používať magnetický prúžok. Pokúste sa prejsť cez kartu s čipmi na takýchto termináloch a pravdepodobne budete požiadaní, aby ste vložili kartu a zaplatili čipovou metódou.
Základy karty EMV
Kreditné karty s čipmi používajú štandard EMV, čo znamená "Europay, Mastercard a Visa." EMV je globálny štandard, ktorý umožňuje čipové karty spolupracovať v systémoch predajných miest a automatizovaných bankových strojoch. (Napriek názvu sa tiež zúčastňujú spoločnosti American Express a Discover.)
Vedzte, že starý magnetický prúžok nikam nepríde nikde. Platobná karta s čipmi má čip EMV, ako aj magnetický prúžok. Ak sa niekde ocitnete niekde, že len akceptuje magnetické prúžky - či už v USA alebo kdekoľvek inde na svete - stále budete môcť používať vašu kartu.
Magnetický prúžok sa dá ľahko klonovať tým, že sa pritlačil, a dáta magnetického prúžku sa dajú kopírovať na inú kartu a použiť na podvodné nákupy. Čipová karta funguje inak - má malý počítačový čip. Keď je čipová karta vložená do platobného terminálu, vytvorí sa jednorazový kód transakcie, ktorý sa dá použiť iba raz. Inými slovami, čipy sa nedajú duplikovať tak ľahko ako magnetické prúžky. Akékoľvek informácie o platbe budú uložené s jednorazovým kódom. Keby USA predtým prešiel na čipové karty, katastrofálne porušenie Targetu mohlo byť odvrátené. Všetky tieto údaje o úhrade kreditnej karty by neboli pre zločincov také užitočné.
Odchod zodpovednosti z 1. októbra
Americké banky vydávajú čipové karty za posledný rok pred termínom 1. októbra 2015. Po tomto dátume sa uskutoční "zmena záväzku". Všetci maloobchodníci, ktorí sa rozhodnú prijímať platby prostredníctvom magnetického prúžku čipovej karty, môžu naďalej robiť, ale budú akceptovať zodpovednosť za akékoľvek podvodné nákupy. Akékoľvek vydavatelia kreditných kariet (to znamená banky, ktoré vydávajú kreditné karty Visa a Mastercard, napríklad), ktoré nevydávajú EMV kreditné karty, budú na háku aj za akékoľvek podvodné nákupy.
V skutočnosti Visa a Mastercard hovoria bankám a maloobchodníkom, že môžu naďalej používať starý systém na vlastné finančné riziko. Nie všetci budú preradení do 1. októbra, ale všetci, ktorí nie sú, budú mať ďalšiu zodpovednosť - to ich povzbudí, aby migrovali čo najskôr.
To neovplyvňuje vašu osobnú zodpovednosť - ak Vaša banka pred 1. októbrom nevydá kreditnú kartu s kódom PIN, prevzia zodpovednosť. To je ich problém, nie váš. Tieto podrobnosti sú medzi predajcami, bankami, Visa a Mastercard. Vysvetľujú však, prečo sa čipové karty dostanú tak rýchlo.
Chip a PIN vs Chip a podpis
Mnoho ďalších krajín prešlo z transakcií s magnetickým pásikom na systém "chip-and-PIN". Vložíte čipovú kartu do spodnej časti platobného terminálu a zadajte numerický PIN kód na termináli, aby ste sa overili. Je to trochu ako platba s debetnou kartou a PIN - žiadny podpis nie je potrebný.
Ako všetci vieme, podpisy kreditných kariet nie sú vôbec bezpečné - len málo ľudí kontroluje, či sa podpis zhoduje s tým, ktorý sa zobrazuje na zadnej strane karty. Ak niekto zadrží vašu kartu s čipmi a podpismi, môže ju ešte použiť na uskutočnenie nákupu na čipovom termináli. Nepríjemne tieto karty s čipmi a podpismi nemusia byť nevyhnutne kompatibilné s EMV systémami v iných krajinách, kde sa očakávajú čipové a PIN karty.
Jeden vydavateľ kreditnej karty vysvetlil, prečo bol čip a podpis prijatý prostredníctvom čipu a PIN:
“We don’t really think we can teach Americans to do two things at once. So we’re going to start with teaching them how to dip, and if we have another watershed event like the Target breach and consumers start clamoring for PIN, then we’ll adjust.”
Systém čipu a PIN by vyžadoval, aby si zákazníci pamätali PIN pre každú z ich kreditných kariet. Počiatočný prechod na čipové karty v USA nevyžaduje novú verifikačnú metódu - nový spôsob použitia karty na platobných termináloch a rovnaký starý podpis.
Zatiaľ čo maloobchodníci pravdepodobne uprednostnia čip a PIN, banky nechcú používať čip a kód PIN. Keď kartu vložíte do bankomatu, aby ste stiahli peniaze, musíte zadať kód PIN. Ak sa jedná o ten istý kód PIN, ktorý neustále zadávate pri používaní karty, je ľahšie odposluch a zachytenie.Ak je kód PIN niečo, čo zadáte iba v bankomatoch, pretože pri väčšine platieb používate podpis, ktorý chráni banky pred podvodnými bankomatmi.
Karty EMV nevylučujú podvody
Chip karty nevylučujú problém podvodu. Najmä tieto karty majú stále čísla, dátumy skončenia platnosti a trojmiestne kódy na chrbte. Niekto by mohol skopírovať tieto informácie a použiť ich na nakupovanie online. Kartu s čipom a podpisom by mohla byť použitá v mieste predaja spolu s falošným podpisom. Magnetický prúžok sa dá stále používať starým spôsobom na mnohých termináloch po celom svete.
Ale aj keď čipové karty nebudú eliminovať všetky podvody, budú sťažovať podvody. To tiež pomôže zabrániť tomu, aby sa budúce porušenia platobných systémov - napríklad tie, ktoré sa stali v Target - nepoškodili.
Niektoré karty s čipmi môžu tiež podporovať bezkontaktné platby pomocou služby NFC. Táto funkcia "tap-to-pay" funguje podobne, ako by ste platili s Apple Pay alebo Peňaženkou Google na smartphone - klepnite na kartu na čítači. NFC platby, ako sú tieto, nevyžadujú podpis ani PIN, takže pracujú len na malé, lacné nákupy.
